Ahány szerződés, annyi TKM, minden szerződés egyedi, mert nem vagyunk egyformák, és mindenkinek más az igénye.

Ott egyforma minden szerződés, hogy a világ tőzsdepiacain szereplő pénzügyi termékek vannak a szerződések mögött.

Kiindulópont.:

..ha a TKM 2,8%-ot mutat, az azt jelenti, hogy a tartam alatt 2,8%-os éves nominális (bruttó) hozam mellett kapja vissza a befizetett díjait, a unit-linked tulajdonos.

Fontos.:

..a mindenkori unit-linked biztosításpiaci átlagszerződést legjobban megközelítő típuspéldán keresztül számítják ki.

Ezeket a költségeket tartalmazza a TKM.:

-alapkezelési költségek

-minimálisan, szerződésben kötelezően beépített biztosítási elemek költségei. (nagyobb biztosítási igény, természetesen nagyobb TKM mutatót eredményez, ami annyit tesz, hogy mindjobban oda kell figyelni, hogy, hogyan teljesítenek az eszközalapok.)

-...mind a szerzési, mind a fenntartási költségeket, és minden fix (adminisztratív jellegű) és a változó költségek.

Ami, nincs benne a TKM mutatóban.:

-indexállást, tehát az értékkövetés %-os növekedése. (nem tudhatjuk előre, hogy a piac és a gazdaság, hogy fog viselkedni, ezét is vagyok sajnos sokszor, elképedve, amikor hatalmas %-os nyereségeket ígérnek az ügyfeleknek, sőt úgy, hogy 10-20 évre megmondják az ügyfeleknek, hogy mennyi pénzt fognak kapni)

számomra nonszensz, de lehet, hogy ezen a területen, nagyon prűd és konzervatív vagyok.)

-másik tétel, az eszközalapok közötti átváltások költségei. Befektetési, portfólió menedzselésnél, ezt is számításba kell venni, mert ez is csökkenti a nyereséget.

Nem számolnak TKM-et, abban az esetben....

...amennyiben a konkrét termék befizetett díjak összegénél magasabb, vagy azzal egyenlő kifizetést ígér.

(tőke- és hozam garantált termékek

tőke- és hozam védett termékek)

Megjegyzés.:

...ha önnek vagy kedves ismerősének előre megmondták, hogy mennyit fog kapni bizonyos évek után, és az a bizonyos termék szerepel a TKM táblázatban, akkor sajnos, önnel nem voltak teljesen őszinték....

Amit a TKM-ről tudnia kell

Unit-Linked Pláza