Üdvözöllek Gabriella!

Igen, természetesen minden történet, szerződéskötés az ügyféligényekről és jövőcéloktól függ vagyis kellene függni.
Ezért is van ennyi pénzügyi konstrukció......

Előzmény

Válasz

2009.-ben kötöttünk a gimis kislányunknak saját céljaira mi is egy Életszámlát ...biztosan ismered az ALLIANZ HUNGÁRIA termékét?

Amit ügyfeleknek kötöttem az egy egyedül nevelő anya a kisfiát,5 éves a gyermek,hasonló ok miatt mint mi a férjemmel és egy ügyvédnek mert jónak tartja !

Válasz

Nagyon ügyesen vezeted e klubbot!De kicsit kissebbre vedd légyszíves a betúket had élvezettel olvashassuk!

Válasz

Az unit-linked valós arca

Unit- linked attól lesz elsősorban életbiztosítás, hogy általában beletesznek egy "baleseti halál" kiegészítést (ajándék címszóval), csak így tud életbiztosítás címen futni.

Minden biztosítás ami úgynevezett befektetéstechnikai kiegészítőt is tartalmaz akkor már unit-linked biztosításról beszélhetünk.

Azért ez a szép magyar neve:) mert a pénzalapban nyilvántartott összeget a biztosító befektetési egységek - unit - vásárlására fordítja.

A befektetési egységek értéke- vagy más néven árfolyama- értékelési napokként kerül meghatározásra. A befektetés értékét a befektetési egységek (unitok) számának ás azok árfolyamának szorzata adja meg.

Amikor díjat fizetsz be, akkor egységeket adnak el neked (eladási árfolyamon), amikor a biztosító szolgáltatására kerül sor, akkor ők vásárolnak vissza egységet tőled (vételi árfolyamon). Mivel az eladási árfolyam magasabb, mint a vételi, így ez több százaléknyi díjelvonást, azaz költséget is jelenthet.

Ilyen költségek lehetnek - alapnyitási díj, alapkezelési vagy tőkegyűjtési költség -, az adminisztrációs költségek, a biztosítási kockázati díj, az alapok közötti váltáskor esetlegesen felszámítandó díj, illetőleg az eladási és vételi árfolyam eltéréséből adódó különbség. Ez utóbbi költség abból adódik, hogy a biztosítók az eszközalapokban nyilvántartott egységeknél eladási és vételi árfolyamot szabnak.

Tudni kell azt is, hogy a befizetett díjak egy részét a biztosítási kockázat fedezetére számolják el. Fontos jellemző az is, hogy az első befizetési időszakban a díjak jelentős része az úgynevezett kezdeti költségekre fordítódik.( Gyakorlatilag az első két évig)

Ha biztosítónál fekteted be a pénzed rengeteg költséget levonnak, de egy részéről sem az ügynökök sem az ügyfelek nem tudnak. Honnan is tudnának ha még az sem tudja aki eladja nekik?

Jó, ha tudod, hogy ezen pénzügyi termékekben elhelyezett pénz tulajdonjoga átkerül a bank, vagy biztosító tulajdonába, Téged pedig csak kedvezményezettként tartanak nyilván!

Ha a banké, vagy a biztosítóé a pénzed tulajdonjoga, akkor nincs beszámolási kötelezettségük feléd a pénzéről. Így fordulhat elő, hogy olyan költségeket is levonnak, amiről nem is tudtál. Ez pedig azt hozhatja magával, hogy egy pénzügyi befektetés esetén az első 2-3 évben még nem is nyersz semmit.

Sőt, olyan pénzügyi befektetések is vannak (és nem is kevés), ahol kötelező jelleggel kell minden hónapban pénzt befizetned, és ha valami miatt ezt adott hónapokban nem tudod megtenni, akkor jönnek a büntetéssel fenyegető felszólító levelek.

Amikor megkötsz egy biztosítást 20 évre akkor aláírsz egy tartozást, kötvénynek hívják vagyis kötelezvény amely kötelez Téged és a biztosítót a szerződés részleteinek betartására.

A unit-linked életbiztosítási szerződés felbontása esetén amellett, hogy jelen gazdasági környezet figyelembe vételével realizálod a veszteséged, úgynevezett visszavásárlási értéket kapsz.

Ez az érték alapvetően függ a kötvényértéktől, attól, hogy egyszeri díjas vagy folyamatos díjas életbiztosításról van-e szó. Ugyanis az eredeti biztosítás tartama és az eltelt évek függvényében, a szerződési feltételekben rögzített visszavásárlási tábla alapján kaphatsz vissza pénzt, ami egészen a tartam végéig kevesebb a kötvényértéknél.

Mit szólnál ahhoz, ha egy ismerősödnek kölcsönadnál minden hónapban 5000 Ft-ot, és mondjuk áprilisban valami miatt nem tudnád ezt megtenni, és erre az ismerősöd jönne követelőzve, hogy akkor hol a pénze? Ugye, nem tetszene? Akkor a pénzügyeiddel se hagyd, hogy így legyen! Az unit-linked valós arca

Unit- linked attól lesz elsősorban életbiztosítás, hogy általában beletesznek egy "baleseti halál" kiegészítést (ajándék címszóval), csak így tud életbiztosítás címen futni.

Minden biztosítás ami úgynevezett befektetéstechnikai kiegészítőt is tartalmaz akkor már unit-linked biztosításról beszélhetünk.

Azért ez a szép magyar neve:) mert a pénzalapban nyilvántartott összeget a biztosító befektetési egységek - unit - vásárlására fordítja.

A befektetési egységek értéke- vagy más néven árfolyama- értékelési napokként kerül meghatározásra. A befektetés értékét a befektetési egységek (unitok) számának ás azok árfolyamának szorzata adja meg.

Amikor díjat fizetsz be, akkor egységeket adnak el neked (eladási árfolyamon), amikor a biztosító szolgáltatására kerül sor, akkor ők vásárolnak vissza egységet tőled (vételi árfolyamon). Mivel az eladási árfolyam magasabb, mint a vételi, így ez több százaléknyi díjelvonást, azaz költséget is jelenthet.

Ilyen költségek lehetnek - alapnyitási díj, alapkezelési vagy tőkegyűjtési költség -, az adminisztrációs költségek, a biztosítási kockázati díj, az alapok közötti váltáskor esetlegesen felszámítandó díj, illetőleg az eladási és vételi árfolyam eltéréséből adódó különbség. Ez utóbbi költség abból adódik, hogy a biztosítók az eszközalapokban nyilvántartott egységeknél eladási és vételi árfolyamot szabnak.

Tudni kell azt is, hogy a befizetett díjak egy részét a biztosítási kockázat fedezetére számolják el. Fontos jellemző az is, hogy az első befizetési időszakban a díjak jelentős része az úgynevezett kezdeti költségekre fordítódik.( Gyakorlatilag az első két évig)

Ha biztosítónál fekteted be a pénzed rengeteg költséget levonnak, de egy részéről sem az ügynökök sem az ügyfelek nem tudnak. Honnan is tudnának ha még az sem tudja aki eladja nekik?

Jó, ha tudod, hogy ezen pénzügyi termékekben elhelyezett pénz tulajdonjoga átkerül a bank, vagy biztosító tulajdonába, Téged pedig csak kedvezményezettként tartanak nyilván!

Ha a banké, vagy a biztosítóé a pénzed tulajdonjoga, akkor nincs beszámolási kötelezettségük feléd a pénzéről. Így fordulhat elő, hogy olyan költségeket is levonnak, amiről nem is tudtál. Ez pedig azt hozhatja magával, hogy egy pénzügyi befektetés esetén az első 2-3 évben még nem is nyersz semmit.

Sőt, olyan pénzügyi befektetések is vannak (és nem is kevés), ahol kötelező jelleggel kell minden hónapban pénzt befizetned, és ha valami miatt ezt adott hónapokban nem tudod megtenni, akkor jönnek a büntetéssel fenyegető felszólító levelek.

Amikor megkötsz egy biztosítást 20 évre akkor aláírsz egy tartozást, kötvénynek hívják vagyis kötelezvény amely kötelez Téged és a biztosítót a szerződés részleteinek betartására.

A unit-linked életbiztosítási szerződés felbontása esetén amellett, hogy jelen gazdasági környezet figyelembe vételével realizálod a veszteséged, úgynevezett visszavásárlási értéket kapsz.

Ez az érték alapvetően függ a kötvényértéktől, attól, hogy egyszeri díjas vagy folyamatos díjas életbiztosításról van-e szó. Ugyanis az eredeti biztosítás tartama és az eltelt évek függvényében, a szerződési feltételekben rögzített visszavásárlási tábla alapján kaphatsz vissza pénzt, ami egészen a tartam végéig kevesebb a kötvényértéknél.

Mit szólnál ahhoz, ha egy ismerősödnek kölcsönadnál minden hónapban 5000 Ft-ot, és mondjuk áprilisban valami miatt nem tudnád ezt megtenni, és erre az ismerősöd jönne követelőzve, hogy akkor hol a pénze? Ugye, nem tetszene? Akkor a pénzügyeiddel se hagyd, hogy így legyen!

Válasz