Tisztázandó dolgok!

A unit-linked és más befektetési alapoknál, érdeke az alapkezelőnek, hogy minél többet hozzon ki, illetve minél nagyobb árfolyamot érjen el.

Az alapkezelők és a biztosítóknak, nem az a szerepe, hogy most az ön szerződése, befektetése, nyeresége, vesztesége, vagy összetétele szerint, hogy áll.

-Kedves ügyfél, ez a mi dolgunk, közösen.

Folyamatos díjas (havi, negyedéves, féléves, éves) szerződésekkel kapcsolatban, pénzáramlás területén fogok lemodellezni egy negyedéves díjfizetésű szerződést.

Negyedéves díj.: 150.000 Ft

Befektetési jegy árfolyama.: 1,00000 Ft/jegy

Egy év után az árfolyam.: 1,23456 Ft/jegy

Ami természetesen.: 23,46 % -os hozamot jelent !?- Nagyon jó!

1/negyedév 150.000 Ft / 1,00000 = 150.000 db/jegy

2/negyedév 150.000 Ft / 1,07652 = 139.338 db/jegy

3/negyedév 150.000 Ft / 1,18733 = 126.339 db/jegy

4/negyedév 150.000 Ft / 1,22245 = 122.704 db/jegy

Összesen 538.381 db/ jegyünk van !

A befektetésünk hozama pedig.:

538.381 db x 1,23456 Ft/jegy = 664.664 Ft / 600.000 Ft = 10,78% !

Pedig folyamatosan emelkedett a tőzsde, ezáltal az alapkezelők is kiemelkedően teljesítettek, azonban nekünk felénél is kevesebb a bruttó hozamunk?!

Becsaptak? Félrevezettek? - Nem, nem.

A folyamatos befizetések által, minden esetben akkor és olyan árfolyamon lett vásárolva befektetési jegy amikor nagyon jó volt a piac, amikor szárnyaltak a tőzsdék. Ezáltal egyre kevesebb befektetési jegyet tudtunk vásárolni és a hozam számításnál, mint minden másnál nagyon sokat számít, hogy mennyiségileg mit szorzunk össze.

Befektetésem állása = Jegyeim darabszáma X jegyek árfolyamával.

Tehát a befizetések időpontjának megválasztása, nagyban eldöntheti, hogy a unit-linked befektetésem hogyan teljesít.

Most következik a még szomorúbb tény, amivel úgyszintén napról napra találkozok.

Mennyi is a tényleges hozamom/nyereségem?

Egyszerűen írom le, ami természetesen nem teljesen pontos és szakszerű, azonban érthetőbb.

Bruttó hozam - aktuális infláció - aktuális költség- hozamadó = Nettó tiszta nyereség.

10,78 % - 6,4 % - 2 % - 2,16 % =

0,22 % tiszta, nettó nyereség!

Szerintem ez így brutális!

Ezért fordulhat elő többször is, hogy amit kapunk, vagy látunk kamatokat/hozamokat a valóságban negatívan éljük át.

Gondolj bele, ha még a 10,78 % -nál alacsonyabb befektetések/megtakarítások még nagyobb csalódásokat okozhatnak a befektetések, vagy év elején amikor jönnek a kimutatások és a kamat/hozam számok nem fedik a pénzem valós értékét.

Ebben tudok segíteni, megéri vagy nem éri meg, vagy épp, hogy áll

egy-egy szerződés.

Bármi megoldható, csak hajlandóság kell hozzá.

Unit-Linked Tanácsadása, elemzése, és portfólió kezelése.

Unit-Linked Fórum