Biztosítás vagy befektetés?

-BIZTOSÍTÁS:Igényt, élethelyzetet elégit ki, a biztosító átvállalja a kockázatot díjfizetés ellenében, illetve megtakarításra ösztönözi az ügyfeleket. (biztonsági tartalék)

-BEFEKTETÉS:Pénzünket azért fektetjük be, ( életszínvonal tartása, és növelése) hogy nettó többletnyereséget, passzív jövedelmet (kamatokat/hozamokat  használjuk fel) érjünk el, illetve az idő múlásával ugyanannyi sőt többet tudjunk "elkölteni" vagy újra befektetni. Ezt úgy tudjuk elérni, hogy megvizsgáljuk az aktuális nyereség csökkentő tényezőket, és az idő múlásával felülvizsgáljuk, és ha a piac úgy diktálja átrendezzük.

-INFLÁCIÓ:Ennyivel emelkednek, adott időszakban, bizonyos termékek szolgáltatások, úgymond ennyivel csökken a pénzünk vasárlóérteke. Ez is mindenkinél más, mert mindenkinek más a költekezési szokásai, illetve más dolgokra költ.

-KÖLTSÉG: Egy adott pénzügyi termékekkel járó kiadás, ami fedezi az adott pénzügyi termék mögött lévő dolgokat. (fenntartás, adminisztráció stb.)

-UNIT-LINKED:A kötelező biztosítási elemek jelenléte miatt jogilag életbiztosításnak minősül. Azonban befektetésként kell kezelni, a szerződésekben jelen lévő befektetési eszközalapok jelenléte miatt.

-ESZKÖZALAPOK:Az eszközalapokat, az alapkezelők a befektetési politikájuknak megfelelően pénzügyi termékekből (részvény, kötvény, betétek, készpénz stb.) rakják össze.

-PÉNZÜGYI TERMÉKEK:A világ tőzsdepiacain vannak jelen, és ezen pénzügyi termékek árfolyam ingadozása és mennyisége határozza meg egy eszközalap hozamteljesítményét.

-TŐZSDE:Kell bármit is írnom, erről a területről, szerintem mindenkinek meg van a saját vélemény erről a csodálatos intézményről.

Kőkeményen az érzelem dominál, honnan tudhatjuk azt, hogy a befektetők, a saját szemszögükből, hogyan ítélnek meg illetve a piaci helyzetet, miért vesznek, adnak el papírokat. Ezért ide-óda rángatják a tőzsde piacait, így alakulnak ki a trendek és a trendeken belül azok a bizonyos ciklikus mozgások. Azok a japán gyertya alakzatok tökéletesen megmutatják, hogy milyen érzelem dominál a piacokon, kereslet-kínálat.

-UNIT-LINKED:Lehet akármilyen marketingje egy terméknek, lehet akár milyen csili-billi. Az ami igazán meghatározz, azt, hogy milyen a unit-linked minősége az nem más mint az, hogy milyen és mennyi eszközalap van a szerződés mögé betolva.

Mini tőzsdéknek hívom, életbiztosítási kiegészítővel és jogi védelemmel.

Egyre több MLM -ben értékesített cég és termék van, nincs is ezzel semmi gond, azonban tudomásul kell vennünk, hogy pénzügyi termékekről van szó.

Több esetben tárgyaltam ilyen értékesítőkkel, a kíváncsiság miatt, mert nagyon sok szerződést kellett tisztába raknom utánuk, mert már a szerződéskötésnél több évre eldőlhet a unit-linked, illetve a befektetés sorsa.

Az, hogy hogyan indítjuk el a szerződést és milyen formában, ügyféligény és a piac helyzete dönti el. Ezért minden szerződés egyedi.

Főleg a folyamatos (havi, negyed, fél, éves) díjfizetésű szerencseszerződések érzékenyek a piacra, erről már írtam egy bejegyzést "cost average".

Ahogy a tőzsdén sem mindegy hogy mikor szálunk be vagy ki, hasonlóképp igaz ez a unit-linked termékekre is!

Fontos, hogy mikor történik, például a díjfizetés!

Dőreség lenne bármit is ígérnem és javasolnom, akár termékre, vagy hozzam szintre, mert az csak fényezés, és ámítás.

Kiindulópontnak be kell lőni egy összeget, időt, hozamot/ kamatot, és ezt az idő folyamán folyamatosan felülvizsgálni fölég a nettó kamat/hozamszintet, hogy tudjuk tartani vagy felülteljesíteni a betervezett cél összeget , időt, és kamat/hozamszintet.

Amennyiben ezt nem tesszük meg akkor borul a mutatvány, azonban ezt ne várjuk meg.

Magán-, és Önkéntes nyugdíjpénztárak is befektetési alapokban tarják az ügyfelek pénzét, annyi a különbség, hogy jogilag sokkal jobban le vannak korlátozva a nyugdíjalapok, mint a unit-linked eszközalapok.

Ha minden akar lenni az ember, nem lesz semmi sem!

Nyereséges szép napot!

Unit-Linked Szaktanácsadás

Unit-Linked Fórum